Faktoring receptą na nieprzewidziane wydatki w branży produkcyjnej

Przedsiębiorstwa produkcyjne są wyjątkowo kosztochłonne. Zakup i konserwacja sprzętu, pensje pracowników czy zapewnienie surowców niezbędnych do realizacji produkcji to duże obciążenie finansowe nawet dla dużych, bardzo dobrze prosperujących firm. Dlatego małe i średnie przedsiębiorstwa, które zajmują się produkcją nieustannie mierzą się z ogromnym wyzwaniem zachowania płynności finansowej.

Wszystkie wpisy

Mit: Firma faktoringowa będzie nękać moich klientów windykacją

Dosyć często faktoring i windykacja są ze sobą mylone, prawda jest jednak taka, że są to dwie zupełnie różne usługi. Niestety, z racji tej pomyłki wiele firm, wbrew swojemu własnemu interesowi, rezygnuje ze współpracy z faktorami, pakując się przez to w niepotrzebne problemy finansowe.

Dlatego stwierdziliśmy, że czas spokojnie, krok po kroku wyjaśnić różnicę i rozwiać mit, jakoby firmy mikrofaktoringowe nękają kontrahentów działaniami windykacyjnymi. Pierwsza podstawowa różnica leży w tym, kiedy klient faktora otrzymuje od niego pieniądze – czyli w terminie wcześniejszym niż w terminie zapisanym w umowie z odbiorcą faktury. A więc faktoring przyspiesza spłatę faktury, a tym samym zapewnia klientowi faktora pieniądze dużo szybciej niż w przypadku gdyby korzystał on z windykacji.

Jak działa faktoring? Podstawową funkcją faktoringujest pomoc w poprawie płynności finansowej. Korzystający z usługi przedsiębiorca dostaje pieniądze wcześniej niż zakłada termin zapisany w umowie z jego kontrahentem Faktor oczekuje na zapłatę od kontrahenta i jeśli jej nie otrzymuje w terminie wskazanym na fakturze, wówczas rozpoczyna działania zmierzające do odzyskania płatności. Wszystkie jednak te działania są prowadzone w taki sposób, aby zapewnić uprzejmą i profesjonalną obsługę. Zwłaszcza podczas przypominania o upłynięciu terminu płatności faktury. Firmy dysponują specjalnie wyszkolonym personelem, który ma doświadczenie w budowaniu relacji z klientami. W ten sposób, Ty i Twoi pracownicy możecie spokojnie skupić się na zarabianiu pieniędzy, zamiast spędzać czas na przypominaniu klientom o przeterminowanej należności.

Cena

Dużą różnicą jest również cena faktoringu, w przypadku przyspieszenia spłaty faktury o 30 dni będzie to 3% plus 5zł.

Podstawową opłatą w windykacji jest prowizja, która jest uzależniona od wieku, wysokości należności i jej struktury. Oprócz tego, klient windykacji płaci również tzw. opłaty negatywne, które dotyczą spraw, które nie zostały zakończone z sukcesem. Oprócz tego klient firmy windykacyjnej musi również zapłacić w przypadku gdy anuluje zlecenie.

Przyspieszenie zapłaty zobowiązania

Główną różnicą faktoringu względem windykacji jest to, że odbiorca faktury zamiast zapłacić ją firmie A płaci ją firmie B, dzięki czemu A otrzymuje szybciej pieniądze, a firma B prowizję od przyspieszenia spłaty. Proste prawda?

Oczywiście, istnieje możliwość, żeby firma zajmująca się faktoringiem świadczyła również usługi windykacji, ale jest to usługa dodatkowa.

To znaczy, że współpraca z firmą faktoringową/mikrofaktoringową nie wyklucza windykowania należności w przypadku opóźnienia w zapłacie danej kwoty, ale też nie oznacza, że taka procedura zostanie wdrożona tylko ze względu na współpracę z firmą faktoringową.

Ujmując to najprościej faktoring i windykacja mogą się uzupełniać w przypadku gdy mamy zatory finansowe. Załóżmy, że współpracujemy z 5 firmami. Dwie z tych firm mają nam opłacić 2 faktury na łączną sumę 20 000 zł, mają na to jeszcze 30 dni. Natomiast jedna firma zalega nam 10 000zł, ale przekroczyła już termin spłaty o 40 dni.

W tym przypadku będziemy windykowali tylko tę trzecią firmę. Natomiast pierwsze dwie obejmiemy faktoringiem, dzięki czemu otrzymamy 19 395 zł praktycznie od razu, a te dwie firmy, które nie mają opóźnienia w spłacie nie będą przez nikogo w żaden sposób niepokojone.

Oczywiście, może się zdarzyć, że dana firma początkowo objęta tylko faktoringiem, nie zapłaci firmie faktoringowej faktury w terminie. Jednak w takim przypadku prędzej czy później każda firma i tak zdecydowałaby się na windykowanie takiego długu, czyli sytuacja w żaden sposób nie zmienia się względem tej standardowej.

Innymi słowy: jedyne czym się różni faktoring od standardowej sytuacji jest to, że Twoja firma ma środki finansowe praktycznie natychmiast. Natomiast od windykacji, faktoring różni się fundamentalnie.

 

Przewodnik po mikrofaktoringu

Pobierz bezpłatny przewodnik i dowiedz się więcej na temat mikrofaktoringu

Najnowsze posty

Faktoring receptą na nieprzewidziane wydatki w branży produkcyjnej

Przedsiębiorstwa produkcyjne są wyjątkowo kosztochłonne. Zakup i konserwacja sprzętu, pensje pracowników czy zapewnienie surowców niezbędnych do reali...

Czytaj całość

Czy freelancer musi prosić się o swoje pieniądze?

Wraz z rosnącą tendencją do samozatrudnienia, coraz widoczniejszy staje się problem powszechnie znany freelancerom – czekanie na opłacenie faktury prz...

Czytaj całość

Jest szansa na ograniczenie zatorów płatniczych

19.09.2018 r. został opublikowany projekt ustawy, w celu ograniczenia zatorów płatniczych. Ustawa z pewnością ucieszy przedsiębiorców z branży MŚP. Ce...

Czytaj całość

Zakaz cesji nie musi być przeszkodą dla skorzystania z faktoringu

Zwyczaj wprowadzania do umów handlowych zakazu cesji to utrapienie dla przedsiębiorców. Przedsiębiorcy zostają pozbawieni możliwości finansowania taki...

Czytaj całość